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Cómo comprar un seguro de salud

¿Está buscando un plan de atención médica? No se preocupe, aquí estamos para ayudarlo a entender el proceso de compra. Le explicaremos cuándo puede obtener un seguro médico antes de analizar sus opciones para comprar un plan.

joven sonriendo cuando mira planes de salud en el teléfono

¿Cuándo puede obtener un seguro de salud?

Si está buscando comprar su propio plan de seguro de salud, necesitará saber cuándo puede escoger y comparar planes. Desafortunadamente, no puede adquirir un plan cuando lo desee; tiene que comprar suseguro de salud durante períodos de tiempo específicos. Estos períodos de tiempo se denominan Inscripción Abierta e Inscripción Especial.

Periodo de Inscripción Abierta

El Período de Inscripción Abierta anual (Open Enrollment Period, OEP) es el momento en el que puede inscribirse en un plan de seguro de salud o renovar su plan actual para el próximo año.

Para planes individuales y familiares a través del Mercado de Seguros Médicos, la Inscripción Abierta generalmente se extiende desde el 1 de noviembre hasta el 15 de enero. Sin embargo, si se inscribe a través de un empleador, es posible que tenga un Período de Inscripción Abierta diferente.

Fechas Importantes para la Inscripción Abierta

  • 1 de octubre: La Inscripción Abierta comienza para quienes se inscriben fuera del Mercado de Seguros Médicos y no reciben ayuda financiera del gobierno (subsidio).
  • 1 de noviembre: La Inscripción Abierta comienza para los planes del Mercado de Seguros Médicos y para aquellos que reciben un subsidio para ayudar a pagar parte del costo mensual de su seguro de salud.
  • 18 de diciembre: Este es el último día para inscribirse o cambiar de plan para la cobertura que empieza el 1 de enero.
  • 1 de enero: Si se inscribió antes del 15 de diciembre, esta es la fecha en la que empieza su cobertura.
  • 15 de enero: Finaliza la Inscripción Abierta para los planes.
  • 1 de febrero: Si te inscribes entre el 16 de diciembre y el 15 de enero, esta es la fecha en que inicia tu nueva cobertura.

Periodo de Inscripción Especial

Incluso si está fuera del Periodo de Inscripción Abierta, es posible que aún pueda comprar un seguro de salud si califica para un Periodo de Inscripción Especial (Special Enrollment Period, SEP). Esta inscripción especial se puede iniciar a partir de eventos específicos, llamados eventos de vida que califican.
 

Los eventos que califican incluyen, pero no se limitan a, cambios en estas áreas:
 

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Cobertura de seguro de salud

  • Perder de la cobertura existente.
  • Perder la elegibilidad para Medicare, Medicaid o CHIP
  • Cumplir 26 años y perder la cobertura del plan de los padres.
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Cambios en la familia

  • Matrimonio o divorcio
  • Tener o adoptar un hijo
  • Muerte en la familia
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Dónde vives o trabajas

  • Mudarse a un nuevo código postal o condado
  • Mudarse por trabajo temporal
  • Mudarse a o desde una vivienda provisional
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Ciudadanía

  • Convertirse en ciudadano de los Estados Unidos de América.
  • Mudarse a los Estados Unidos desde un país extranjero o desde un territorio de los Estados Unidos.
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Colegio o servicio

  • Mudarse a o desde el lugar donde asiste al colegio
  • Iniciar o finalizar el servicio con AmeriCorps State and National, VISTA, o miembro de NCC

Source: https://www.cuidadodesalud.gov/es/coverage-outside-open-enrollment/special-enrollment-period/
 

Generalmente, el periodo de inscripción especial dura 60 días a partir de la fecha en que ocurrió el evento de vida calificado. Durante ese periodo, puede comprar un nuevo plan de seguro de salud y deberá tener las mismas opciones de planes que tendría durante el periodo de inscripción abierta.

Cuando te inscribes durante un periodo especial de inscripción (SEP), podrías ser elegible para recibir ayuda financiera para la prima mensual de tu plan de seguro de salud, lo que podría bajar tus pagos mensuales, en algunos casos a $0, si calificas.

¿Se le pasó el Periodo de Inscripción Abierta?

Si se le pasó la fecha límite de Inscripción Abierta y no califica para un Período de Inscripción Especial, no tiene que quedarse sin cobertura. Es posible que pueda encontrar un plan de salud a corto plazo que le proporcione cobertura mientras se encuentra entre un plan y otro. 

Es importante tener en cuenta que los planes a corto plazo suelen durar entre 3 meses y 364 días, pueden basar sus primas en su historial médico y, por lo general, no cubren condiciones preexistentes. Pero pueden ayudar a brindarle tranquilidad con cobertura médica para servicios cubiertos en caso de emergencias médicas inesperadas cuando se encuentra fuera de un período de inscripción.  

Cómo aplicar para un seguro de salud

Ahora que sabe cuándo aplicar para un seguro de salud, debe explorar sus opciones sobre cómo comprar su propio seguro de salud. Aparte de obtener un seguro de salud a través de un empleador, estas opciones incluyen el Mercado de Seguros Médicos, un agente o corredor de seguros autorizado, comprar directamente de una compañía de seguros o de una agencia de seguros de salud por Internet. 

Mercado de Seguros Médicos

Si desea calificar para asistencia financiera, una opción es utilizar la herramienta de compras por Internet del gobierno, el Mercado de Seguros Médicos (también llamado intercambio de seguro médico). Allí puede escoger y comparar planes de salud y enviar su solicitud por Internet.

Agente o corredor de seguros autorizado

Si necesita ayuda, es posible que desee comunicarse con un agente o corredor autorizado local. Son profesionales capacitados a los que puede consultar para que le ayuden a determinar sus necesidades de atención médica y le muestren los planes que mejor se adaptan a sus necesidades y presupuesto. Dependiendo de los planes de salud que representen, estos agentes también tienen información adicional sobre algunos de los beneficios especiales y las oportunidades de ahorro disponibles.

Directamente de una compañía de seguros médicos

Si está interesado en comprar un plan que ofrecen una compañía de seguros determinada, siempre puede comprarlo directamente, ya sea llamando o explorando sus sitios de Internet. Esto le dará más información sobre los planes ofrecidos por aseguradoras específicas, ya que el Mercado de Seguros Médicos no incluye todos los planes de salud que existen. La mayoría de las aseguradoras tienen herramientas que le permiten comparar todos sus planes.

Sin embargo, esto solo le dará una idea de los planes que ofrece esa empresa específica. Si desea comparar entre una aseguradora y otra, puede visitar el sitio de Internet de las que le interesen.

Corretaje de seguros de salud por Internet

A menudo llamados intercambios privados o sitios web privados, estos corredores por Internet pueden ayudarlo a comparar planes de salud e incluso ofrecerle encontrar el mejor plan disponible. Estos sitios no le mostrarán todos los planes disponibles y, en su lugar, darán prioridad a los planes que les permitirán ganar una comisión, así que tenga en cuenta que no le ofrecerán una visión completa de sus opciones.

Preguntas Frecuentes

Desafortunadamente, existen períodos de tiempo específicos (Inscripción Abierta e Inscripción Especial) durante los cuales podrá comprar un seguro médico. Si se perdió la Inscripción Abierta, no puede comprar planes individuales y familiares, a menos que califique para un Período de Inscripción Especial. Es posible que pueda comprar un seguro médico a corto plazo que le ofrezca cierta cobertura hasta que llegue el momento de un período de inscripción. 

Hay ciertos requisitos que debe cumplir para ser elegible para Medicare. Reciba más información en nuestra página de Elegibilidad e Inscripción de Medicare.

Más snformación sobre el mercado de seguros médicos

  • Cómo escoger un plan

    ¿Listo para el siguiente paso? Explore nuestra guía que le explica cómo elegir el plan seguro de salud adecuado.

Las pólizas tienen limitaciones y exclusiones. La cantidad de beneficios que se proporcionan depende del plan que se escoja y las primas variarán de acuerdo con los beneficios seleccionados. 

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